آفتاب ایرونی

این وب لاگ با هدف ایجاد مرکزیتی برای اطلاع رسانی و ایجاد ارتباط در محیط مجازی برای مدیران،مشاوران، متخصصین و پژوهشگران جهت هم افزایی و اثر گزاری در این حوزه مدیریت ایجاد شده است.و شامل یادداشت های از مدیریت فناوری اطلاعات، بانکداری، مدیریت اجرایی،مدیریت استراتژی، مدیریت برند، مدیریت روابط عمومی،مدیریت دانش، تعالی سازمانی، بهره وری، کارآفرینی، روانشانسی، اجتماعی و خانواده می باشد. و آفتاب ایرونی اشاره به اندیشه و قدرت مدیران و متخصصین ایرانی دارد.

پایا و ساتنا چگونه کار می‌کنند؟
ساعت ۱٠:٥٤ ‎ب.ظ روز ۱۳٩۳/٧/۱۳  کلمات کلیدی:

پایا و رقیب و همکار آن ساتنا دو سیستم هستند که در حال حاضر به عنوان جایگزین چک بین بانکی عمل می‌کنند و در واقع جهت انتقال وجه بین دو بانک غیر همنام را البته سریع‌تر، دقیق‌تر و کم‌خطرتر کرده‌اند. پایا مخفف سامانه پایاپای الکترونیک است و چند سال بعد از ساتنا به منظور بهبود عملکرد نظام بانکداری کشور راه‌اندازی شد.

شاید برای شما سوال پیش آمده باشد که با وجود ساتنا چه لزومی به راه‌اندازی پایا بوده و این دو چه تفاوت‌هایی با هم دارند؟ پایا راه‌اندازی شد تا بتواند چک بین بانکی پرداخت‌های خرد را ساماندهی کند به همین دلیل انتقال وجه در این سیستم درفاصله زمانی یک تا دوساعته انجام می‌گیرد. درغیر این صورت شکل واریز و نحوه اتصال سیستم با بانک‌ها با شتاب تفاوت چندانی ندارد. در این گزارش به این پرداخته می‌شود که، پایا و ساتنا چگونه کار می‌کنند؟

بانک مبدا به سیستم بانک مرکزی متصل می‌شود. بانک بعد از تایید به بانک مقصد اطلاع‌رسانی می‌کند و انتقال وجه انجام می‌پذیرد.به این ترتیب پایا و ساتنا به هم متصل‌اند اما پایا برای پرداخت‌های مدت‌دار مثل پرداخت حقوق کارمندها کاربردی‌تراست. تصویر زیر به خوبی مرز بندی بانک ها همچنین ساتنا و پایا را نشان می دهد .اگر آقای احمدی به حساب آقای رضایی پول منتقل کند عملیات کاملا به شکل زیر انجام می شود.

paya-satna-way2pay-92-06-18

زمانی که شما از طریق اینترنت بانکتان درخواست انتقال وجه از طریق پایا را می‌کنید ظرف مدت یک یا دوساعت کلیه این عملیات انجام می‌شود.


 

نحوه انتقال وجه از طریق پایا

زمانی که تشخیص دادید سامانه پایا بهترین شیوه برای انتقال وجه شما در شرایط حاضر است می‌توانید به اینترنت بانک خودتان مراجعه کنید و از قسمت خدماتی که ارائه می‌کند انتقال وجه از طریق پایا را انتخاب کنید برای انتقال این وجه باید شماره شبای حساب کسی که می‌خواهید به حسابش وجه منتقل کنید را داشته باشید. برای انتقال وجه کافی است پس از تایید پذیرش قوانین انتقال وجه از طریق این سیستم مبلغ مورد تقاضای‌تان را به ریال بنویسید شماره شبای حساب گیرنده را وارد کنید و بعد از تایید منتظر انتقال وجه باشید. تصویر زیر نحوه پرداخت حقوق کارکنان از طریق سیستم پایا را به تصویر می‌کشد.

paya-way2pay-92-06-18

.

نحوه انتقال وجه از طریق ساتنا

برای استفاده از سامانه ساتنا و انتقال وجه از این طریق باید بعد از ورود به سایت بانکداری اینترنتی بانک‌تان از منوی خدمات، انواع حواله اینترنتی شروع کنید. حواله ساتنا برای مبالغ ۱۵۰ میلیون ریال و بالاتر مورد استفاده قرار می گیرد،سرعت بالاتری نسبت به سامانه پایا دارد، در ساعات اداری به صورت برخط (آنلاین) انجام می‌شود و برای استفاده از آن در مبالغ بالای ۵۰ میلیون ریال حتما باید بسته امضاء الکترونیک داشته باشید. اگر حواله ساتنا در ساعات اداری انجام شود، در همان روز انجام می‌شود، به عبارتی حسب اعلام بانک مرکزی ساعات کار سامانه ساتنا در تمامی بانک‌ها در روزهای شنبه لغایت چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۳ و پنجشنبه‌ها از ساعت ۸ تا ۱۲ تعیین کرده‌است و اگر بعد از این ساعات انجام شود، به روز کاری بعد موکول می شود.

در ضمن اگر به هر دلیل (مسدودی حساب مقصد ، اشتباه در درج مشخصات مقصد و نظایر آن) امکان واریز وجه به حساب ذینفع ذکر شده در متن دستور پرداخت وجود نداشته‌باشد،‌ بانک وجه مورد انتقال را با کسر کارمزد برگشت وجه حداکثر تا پایان روز کاری بعد به حساب دستوردهنده بر می‌گرداند . به همین دلیل برای مبالغ بالاتر از ۱۵۰ میلیون ریال حواله ساتنا پیشنهاد می‌گردد چرا که از بستر سریعتری نسبت به پایا برخوردار است.

.

بعد از انجام عملیات چه می‌شود؟

فرض کنید آقای احمدی بخواهداز طریق اینترنت بانک اقتصاد نوین به حساب آقای حسینی در بانک کشاورزی وجهی واریز کند نحوه واریز به شکل زیر است.

satna-way2pay-90-06-18

زمانی که شما در خواست انتقال وجه را از طریق اینترنت بانک خودتان ثبت می‌کنید بلافاصله در این سامانه پردازش می‌گردد. مبادلات به صورت تک به تک و با مبالغ ناخالص به سامانه انتقال داده می‌شوند و در نهایت مبادلات بدون تاخیر و با همان مبالغ ناخالص مورد تسویه قرار می گیرند. دراین سامانه مشتری صرفا می‌تواند حساب خود را بدهکار و حساب ذینفع را بستانکار نماید.

.

تفاوت بین  ساتنا و پایا در چیست؟

پایا زیرساخت مبادله پیام‌های مالی مبتنی بر شماره حساب بانکی بوده و تسویه بین بانکی مبادلات انجام شده توسط این سامانه از طریق «ساتنا» صورت خواهد گرفت. به این منظور «پایا» مستقیماً به «ساتنا» متصل بوده و عملیات تسویه را در پایان هر چرخه پایاپای به صورت خودکار انجام خواهد داد. در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به حساب مشتری به صورت تک تک و درزمان درخواست به بانک مرکزی و بانک مقصد ارسال می‌شود و سرعت به نسبت قابل قبولی دارد که هم اکنون بین ۲ ثانیه تا ۲۰دقیقه در بانک‌های مختلف متفاوت است اما در پایا ارسال به بانک در ساعت‌های مشخصی و به صورت دسته‌ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت می‌گیرد یکی ۷.۵ صبح یکی ۹.۵ صبح و یکی۱۱.۵ صبح و واریز به حساب مقصد بسیار با تاخیر است و تا آخر وقت اداری روز مورد تقاضا در بعضی شرایط طول می‌کشد. اگر تمایل دارید تا وجهی را به سرعت به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید از ساتنا استفاده کنید. اگر تمایل دارید تا وجهی را به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید اما نیازمند انجام این کار در تاریخ فعلی نیستید از پایا استفاده کنید.

 

سامانه تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) یک سامانه الکترونیکی است، که به منظور تسویه مبالغ درشت که باید بسیار سریع بین بانک‌ها منتقل و سپس به حساب مقصد واریز شود، ایجاد و راه‌اندازی می‌شود.

در سامانه تسویه ناخالص آنی که به اختصار به آن ساتنا گفته می‌شود، بانک‌ها دستور پرداخت‌های کلان را به صورت الکترونیکی به ساتنا در بانک مرکزی ارسال می‌کنند و ساتنا بلافاصله بانک دستوردهنده را بدهکار و بانک مقصد را بستانکار می‌کند.

تسویه ناخالص آنی

دو نوع تسویه در سیستم پرداخت وجود دارد: تسویه خالص و تسویه ناخالص

.

۱- تسویه خالص

مبادله مبالغ (تسویه وجوه) بین بانک‌ها و یا مشتریان حاصل تفاوت مبالغ بدهکاری و بستانکاری می‌باشد. همانند تسویه پایا، شتاب و کلر که تسویه بین بانک‌ها به صورت موردی نمی‌باشد بلکه مبلغ خالص بین بانک‌ها مبادله می‌شود.

.

۲- تسویه ناخالص

در این حالت مبادله وجوه بین بانک‌ها و مشتریان به صورت مورد به مورد می‌باشد.

لذا مفهوم واژه ناخالص در سامانه ساتنا به این علت می‌باشد که دستور پرداخت‌ها به صورت موردی تسویه می‌شوند.

لازم به توضیح می‌باشد که واژه «آنی» به معنای انتقال آنی وجه برای مشتری نمی‌باشد بلکه بدین معناست که اگر دستور پرداختی وارد سامانه ساتنا بانک مرکزی شود در صورت کفایت موجودی بانک، به‌لحظه تایید می‌شود و اگر موجودی کافی نباشد، دستور پرداخت تا تامین موجودی در صف انتظار باقی می‌ماند.

منبع: بانکی

آفتاب ایرونی را از اینجا دنبال کنید:

FEED

Tweet about this on TwitterShare on Google+Share on LinkedInPin on Pinterest

 با احترام به طبیعت، لطفا فقط در صورت لزوم از این پست پرینت بگیرید