آفتاب ایرونی

این وب لاگ با هدف ایجاد مرکزیتی برای اطلاع رسانی و ایجاد ارتباط در محیط مجازی برای مدیران،مشاوران، متخصصین و پژوهشگران جهت هم افزایی و اثر گزاری در این حوزه مدیریت ایجاد شده است.و شامل یادداشت های از مدیریت فناوری اطلاعات، بانکداری، مدیریت اجرایی،مدیریت استراتژی، مدیریت برند، مدیریت روابط عمومی،مدیریت دانش، تعالی سازمانی، بهره وری، کارآفرینی، روانشانسی، اجتماعی و خانواده می باشد. و آفتاب ایرونی اشاره به اندیشه و قدرت مدیران و متخصصین ایرانی دارد.

آینده رنگ دیگری دارد!

چگونه موبایل خودپردازها را متحول می‌کند؟ 

 
 
 
علی‌رغم افزایش بانکداری و تجارت الکترونیک، پول نقد همچنان به‌عنوان یک فاکتور اساسی برای مشتریان باقی مانده است. در حال حاضر استراتژی‌هایی در حال توسعه هستند که از تعامل میان دستگاه‌های متعلق به مشتریان و خودپردازها نهایت استفاده را می‌برند. به عنوان مثال خودپردازها با همراهی موبایل‌ها می‌توانند تکنولوژی پرداخت را برای مشتریان بهبود بخشند. به همین دلیل امروزه بانک‌ها در ایجاد همگرایی میان خودپرداز‌ها و کانال‌های موبایلی پیشرو شده‌اند. بنابراین لازم است شرکت‌های ساخت و نصب دستگاه‌های خودپرداز نگاهی عمیق‌تر به تکنولوژی‌های جدید داشته باشند.

 

تعامل سازنده ‌خودپرداز‌ها و گوشی‌های هوشمند

آمار منتشر شده از مرکز آمار آمریکا نشان می‌دهد که بازار خودپردازهای فیزیکی در حال کاهش بوده و این آمار با توسعه و استقرار سولوشن خودپردازهای موبایلی هوشمند که به کاربران امکان دریافت صورتحساب، انجام پرداخت و غیره را از طریق موبایل‌ها می‌دهد ممکن است با کاهش بیشتری همراه باشد.

سازندگان اصلی دستگاه‌های خودپرداز اخیرا تکنولوژی‌ای را ارایه داده‌اند که دستگاه‌های موبایل را با عملکرد خودپرداز یکپارچه می‌کند. این سازندگان از روش‌های مختلفی برای انجام و تایید تراکنش بهره می‌برند برای مثال موبایل با استفاده از تکنولوژی GPS از موقعیت مکانی دستگاه موبایلی که به خودپرداز متصل می‌شود، اطمینان یابد. همچنین سیستم‌ها ممکن است یک تراکنش را با استفاده از بارکد یا یک کد عددی انجام دهند. اما هدف یکی است: فراهم کردن امکان دریافت وجه نقد از خودپردازها به‌صورت غیرتماسی و ساده

ATM-&-Mobile-way2pay-index-93-06-24

کمپانی دیگری، نرم‌افزاری را توسعه داده است که به مشتریان بانک‌ها امکان برداشت پول نقد با استفاده از گوشی‌های موبایل و بدون استفاده از کارت را می‌دهد. مشتریان از یک اپلیکیشن روی گوشی‌های خود استفاده می‌کنند که به حساب بانکی آن‌ها متصل می‌شود. مشتری پسورد را وارد گوشی موبایل می‌کند تا تراکنش آغاز شود سپس حساب خود را انتخاب کرده و مقدار وجه نقد را وارد می‌کند. یک کد QR روی صفحه خودپرداز نمایش داده می‌شود. مشتری کد را با گوشی اسکن می‌کند و دستگاه خودپرداز وجه نقد را بیرون می‌فرستد.

در این روش مشتری بدون وارد کردن PIN در دستگاه و در عرض ۱۰ ثانیه وجه خود را دریافت می‌کند. یک رسید الکترونیک به آدرس ایمیل مشتری ارسال می‌شود. این روش بدون نیاز به کارت به کاربران امکان برداشت وجه نقد را می‌دهد.

کمپانی دیگری اپلیکیشن خود را به‌گونه‌ای توسعه داده است که با استفاده از توکن، تراکنش تایید می‌شود. از نکات قابل توجه این نرم‌افزار این است که نزدیک‌ترین خودپردازی را که قادر به پشتیبانی این نرم‌افزار است نشان می‌دهد زیرا برخلاف اپلیکیشنی که در بالا به آن اشاره شد این اپلیکیشن کد QR را در موبایل نمایش داده و دستگاه خودپرداز بایستی دارای قابلیت شناسایی و اسکن این کد باشد. همچنین گوشی‌های اندروید به جای استفاده از کد QR می‌توانند از NFC بهره گیرند. لازم به ذکر است علاوه بر دستگاه‌های خودپرداز، دستگاه‌های POS نیز رفته رفته با این تکنولوژی یکپارچه می‌شوند.

.

خدمات توسعه یافته خودپردازها

موبایل، آینده سیستم بانکداری را تغییر داده است این بدان معنی است که اکثر تراکنش‌ها با موبایل انجام خواهند شد بنابراین تعامل میان گوشی موبایل با دستگاه خودپرداز از یک ارتباط مستقیم فراتر خواهد رفت.

برای مثال مسافران خارج از کشور می‌توانند ارز مورد نظر خود را به صورت آنلاین سفارش داده و سپس با استفاده از دستگاه موبایل برای تایید تراکنش از طریق دستگاه خودپرداز مستقر در فرودگاه نسبت به دریافت وجه نقد خود اقدام کنند. تهیه بلیت برای مراکز سرگرمی و بلیت حمل و نقل نیز از دیگر خدماتی است که اخیرا روی دستگاه‌های خودپرداز فعال می‌شود.

توسعه‌دهندگان نرم‌افزاری همواره در تلاشند تا دریابند چگونه می‌توان کاربری دستگاه خودپرداز را توسعه داد. اخیرا کارتی با نام «Triton» تست شده است که به کاربران امکان می‌دهد مبلغ کارت هدیه را با استفاده از دستگاه خودپرداز تعیین کنند.

تعامل میان خودپرداز و موبایل، پرداخت‌های فرد به فرد را نیز افزایش داده است. مشتری مبلغ پرداخت و اطلاعات تماس گیرنده را وارد نرم‌افزار مربوطه کرده و ارسال می‌کند سپس گیرنده یک کد یک‌بار مصرف دریافت می‌کند که با وارد کردن آن کد در دستگاه خودپرداز می‌تواند وجه مربوطه را دریافت کند. این سرویس می‌تواند برای افرادی که در مخارج خود و خانواده خود مقید و منضبط هستند بسیار مفید باشد.

.

خودپردازها و غیربانکی‌ها

تعداد کسانی که در ایالات متحده آمریکا به‌صورت سنتی از خدمات مالی مانند انتقال و جابه‌جایی پول و منابع اعتباری جایگزین استفاده می‌کنند به ۶۰ میلیون نفر می‌رسد. با یک گوشی هوشمند مشتریان، یک بانک مجازی در جیب خود خواهند داشت و در نتیجه غیربانکی‌ها می‌توانند بدون مراجعه به بانک از خدمات بانکی استفاده کنند.

خودپردازها با همراهی گوشی‌های موبایل می‌توانند دسترسی غیربانکی به وجه ذخیره شده در کارت‌های پیش‌پرداختی ایجاد کنند که دقیقا از نظر عملکرد همان کارایی کارت‌های اعتباری و نقدی را دارند. در حقیقت برخی موسسات مالی از طریق استفاده از دستگاه‌های POS و خودپرداز امکان دسترسی به سیستم‌های مالی را برای غیربانکی‌ها فراهم می‌کنند. به طور مثال یک خانواده می‌تواند یک مقدار مشخص موجودی در کارت پیش‌ پرداختی خودپرداز شارژ کند سپس هر یک از اعضای خانواده بر حسب نیاز خود از خودپرداز وجه مورد نیاز خود را برداشت کند یا از آن در شبکه POS استفاده کند.

.

تراکنش‌ها و خودپردازهای غیرتماسی

پیوستن به استاندراد EMV مستلزم پیوستن به NFC بر روی دستگاه‌های POS و خودپرداز است. با توجه به همه‌گیر شدن NFC بسیاری از دستگاه‌ها بایستی برای فراهم کردن شرایط پرداخت با NFC، از نظر سخت‌افزاری با این تکنولوژی سازگار شوند. اگر بخواهیم کمی فراتر رویم تکنولوژی غیرتماسی بر روی دستگاه‌های POS و خودپرداز در حقیقت پایانی است برای کارت‌های پلاستیکی.

NFC کانال تعاملی دیگری میان گوشی‌های موبایل و دستگاه‌های خودپرداز فراهم می‌کند. با همه‌گیرشدن این تکنولوژی کدهای QR و PINهای یک‌بار مصرف برچیده خواهند شد و مراحل خواندن کدهای تایید یا وارد کردن کدهای دیجیتال کاهش خواهند یافت.

به تازگی برخی از بانک‌ها دستگاه‌های خودپرداز خود را مجهز به NFC کرده‌اند. آن‌ها اعلام کرده‌اند که با تجهیز این دستگاه‌ها به NFC، کاربران می‌توانند از تایید هویت موبایلی نیز به عنوان آپشن جدید استفاده کنند. بنابراین، این دستگاه‌ها به کاربران اجازه می‌دهد تا از گوشی‌های خود به عنوان ابزار تایید استفاده کنند.

.

نتیجه‌گیری

طبق آنچه در این مقاله مرور شد پیوند میان خودپرداز و موبایل می‌تواند باعث رونق استفاده از خدمات خودپردازها شود. این پیوند از طریق تراکنش‌های غیرتماسی و تکنولوژی جدید NFC، تراکنش‌های غیربانکی، سرویس‌های توسعه‌یافته و اپلیکیشن‌های حرفه‌ای قابل نصب بر روی گوشی‌ها صورت می‌پذیرد. به نظر می‌رسد بزودی دستگاه‌های پذیرش کارت مانند خودپرداز و دستگاه‌های POS با توجه به گسترش سیستم بانکداری موبایلی و توسعه تکنولوژی‌هایی مانند NFC بایستی به راه‌های ارتباطی با گوشی‌های موبایل مجهز شوند.

و در پایان سوالی که مطرح می‌شود این است که آیا عمر کارت‌های پلاستیکی به پایان رسیده است؟ آیا درآینده‌ای نه چندان دور دیگر خبری از کارت‌های متعدد در کیف پول نخواهد بود؟ اگر این چنین است چه الزامات امنیتی برای گوشی‌های موبایل و روش‌های جایگزین اندیشیده شده است؟

ندا بیات / کارشناس ارشد روابط عمومی و تبلیغات

منبع: ویژه‌نامه بانکداری الکترونیک عصر ارتباط، شماره ۱۲

آفتاب ایرونی را از اینجا دنبال کنید:

FEED

Tweet about this on TwitterShare on Google+Share on LinkedInPin on Pinterest

 با احترام به طبیعت، لطفا فقط در صورت لزوم از این پست پرینت بگیرید

 

+   سید محمد طباطبایی ; ٩:٠٩ ‎ب.ظ ; ۱۳٩۳/٦/٢٤

از افشای رمزهای عبور تا انتشار تصاویر خصوصی کاربران

 


از افشای رمزهای عبور تا انتشار تصاویر خصوصی کاربران

 

پس از گذشت چند روز از انتشار تصاویر خصوصی برخی هنرپیشه‌های‌هالیوود و افراد سرشناس دیگر در اینترنت، ابعاد امنیتی و فنی ماجرا نیز رفته رفته مورد توجه قرار می‌گیرد.

 

پس از گذشت چند روز از انتشار تصاویر خصوصی برخی هنرپیشه‌های‌هالیوود و افراد سرشناس دیگر در اینترنت، ابعاد امنیتی و فنی ماجرا نیز رفته رفته مورد توجه قرار می‌گیرد.
حالا بحث بر سر مواردی مثل امنیت iCloud، اعتماد یا عدم اعتماد به سرویس‌های ابری یا تردید در ذخیره اطلاعات خصوصی در فضاهای مبتنی برابر، بالا گرفته است. 
برخی از کاربران می‌گویند فناوری ابر و سرویس‌های مبتنی بر آن دیگر مطمئن نیست و نباید از آنها استفاده کرد. در مقابل بسیاری دیگر، عملکرد خود کاربران را در امنیت یا عدم امنیت خدمات ابری دخیل می‌دانند و فناوری ابر را یک فناوری امن و قابل اعتماد می‌خوانند. 


شما چه فکر می‌کنید؟ 
واقعیت این است که «امنیت» و «کارآمدی» دو جزء مهم استفاده از اینترنت و تکنولوژی اطلاعات هستند که در تضاد کامل با یکدیگر قرار دارند. هر چه شما امنیت یک سیستم را بالاتر ببرید، کار با آن دشوارتر و محدودتر خواهد بود.


برعکس وقتی می‌خواهید بدون محدودیت وارد اینترنت شوید، با شبکه‌های مختلف در ارتباط باشید، از حافظه‌های جانبی متعدد استفاده کنید و تمام نرم‌افزارهای مورد نیازتان را روی سیستم نصب کنید، باید تا حدود زیادی از مقررات امنیتی و حفاظتی چشم‌پوشی کنید. 


این درست همان چیزی است که بسیاری از شرکت‌ها را با مشکل مواجه کرده و آنها باید یک نقطه تعادل را میان سادگی و کاربردپذیری خدمات خود از یک طرف و امنیت کاربران و یکپارچگی اطلاعات آنها از طرف دیگر پیدا کنند.  نکته بسیار مهم دیگری که اغلب نادیده گرفته می‌شود، این است که تکنولوژی ابر، در دو شکل کلی ابر اشتراکی (Public Cloud) و ابر اختصاصی (Private Cloud) وجود دارد که از لحاظ امنیتی سطوح متفاوتی دارند. 
خدمات مبتنی بر ابر اشتراکی (Public Cloud)، هر چند از امنیت بالایی برخوردارند، اما در صورت عدم توجه کاربران آنها، می‌توانند آسیب‌پذیر و قابل نفوذ باشند. 
در مورد ابر اختصاصی (Private Cloud)، البته قضیه کاملا متفاوت است؛ چون سطح حفاظتی آن به حدی بالا است که نفوذ و شکستش تقریبا غیرقابل تصور است. 
یک نرم‌افزار ابری مانندCloud Systems Management را در نظر بگیرید. این نرم‌افزار، مبتنی بر ابر اختصاصی است که یک کنسول مدیریتی تحت وب دارد. شرکت پاندا سکیوریتی، تولید‌کننده این نرم‌افزار، برای مدیرانی که از این برنامه مانیتورینگ شبکه استفاده می‌کنند، یک فضای ابر اختصاصی در نظر گرفته که امنیت آن به این شکل تامین می‌شود:
- برای ورود به این فضا و استفاده از نرم‌افزار تحت وب، شما ملزم هستید رمزهای عبور بسیار قدرتمند و چندمرحله‌ای تعریف کنید که به صورت دوره‌ای باید تغییر کنند. علاوه بر این، باید یک مدت زمان خاص برای انقضای دسترسی‌های غیرفعال تعریف کنید و آن را حتی به چند دقیقه و کمتر کاهش دهید. 
- شما برای ورود یا دسترسی به بخش‌های مختلف نرم‌افزار هم می‌توانید رمزهای عبور متفاوت داشته باشید
-‌ تمام ارتباط‌های میان کاربر و فضای ابر اختصاصی با استفاده از پروتکل‌های قدرتمند رمزنگاری محافظت می‌شود تا از سرقت موفق اطلاعات جلوگیری شود. 
- سیستم‌های عامل در اغلب سرورهای میزبانی‌‌کننده نرم‌افزار ابری Panda، یک نرم افزار متن باز و سفارشی شده است. برای مثال سرورهایی که نرم‌افزارهای ابری
 Cloud Systems Management را میزبانی می‌کنند، دارای یک سیستم‌عامل اختصاصی و امن مبتنی بر یکی از نسخه‌های کاربردی سیستم‌عامل لینوکس می‌باشند. 


- فایروال‌های قدرتمند مورد استفاده بر روی این سرورها، از ابتدا به نوعی تنظیم شده که هر نوع ورود خارجی به سیستم را غیرمجاز دانسته و مسدود می‌کند؛ مگر اینکه تمام شرایط سخت‌گیرانه امنیتی، توسط شما از یک طرف و توسط سرورهای پاندا از سمت دیگر تایید شود. 
- خدمات مبتنی بر ابر اختصاصی معمولا سریع‌تر هستند و اختلالات بسیار کمتری نسبت به خدمات ابری اشتراکی دارند. تمام فرآیندها، فایل‌ها، پردازش‌ها و ارتباط‌ها در ابر اختصاصی حتما بر مبنای پروتکل TSL ، SSL و... هستند. 
 - تمام این موارد را اضافه کنید به محرمانه بودن موقعیت فیزیکی و جغرافیایی سرورهای میزبانی‌کننده نرم‌افزار ابری پاندا و امنیت دسترسی فیزیکی به آنها با استفاده از تمام تمهیدات حفاظتی با توجه به تمام این موارد، می‌توان نتیجه گرفت که  نفوذ مستقیم به درون سرورهای ابری شرکت‌های بزرگی مثل Apple به مراتب دشوارتر از سرقت یک رمز عبور ساده است که کاربران برای ورود به فضای ابری خود تعریف می‌کنند. 
بله ... اپل دروغ نگفته! سرویس ابری این شرکت، iCloud، به هیچ عنوان هک نشده و هدف نفوذ قرار نگرفته؛ بلکه این، نام کاربری و رمز عبور کاربران iCloud  بوده که به نحوی در اختیار مجرمان اینترنتی قرار گرفته و سرقت اطلاعات خصوصی آنها را رقم زده است. 
منطقی است اگر بپذیریم که هکرها به جای نفوذ به سرورهای تحت حفاظت شرکت‌ها، به خود کاربران که حلقه آسیب‌پذیر زنجیر هستند، حمله می‌کنند. 
فراموش نکنیم که فضای ابری شرکت‌ها و فضای ابر اختصاصی (Private Cloud) موجود در آنها به ترتیب مانند یک بانک معتبر و صندوق‌‌های امانات موجود در آن است که تحت شدیدترین شرایط امنیتی قرار دارد.

کدام مشتری حاضر است میلیاردها ریال پول و اسناد و مدارک ارزشمند را به جای صندوق امانات یک بانک خوشنام در گوشه‌ای از اتاق خواب خود پنهان کند؟! ماهیت دسترسی به صندوق امانات بانک‌ها به شکلی است که هیچ فردی به جز مشتری اصلی، حتی در صورت داشتن کلید قادر به ورود نیست. این دقیقا مشابه همان چیزی است که فضای اختصاصی ابر
(Private Cloud) برای ذخیره‌سازی اطلاعات و ارائه خدمات به کاربران، انجام می‌دهد.  فضای ابر اشتراکی (Public Cloud) را هم مانند دستگاه‌های خودپرداز بانک‌ها در نظر بگیرید. اگر کارت اعتباری تان را به همراه رمز آن گم کنید یا آنها را از شما بدزدند و پولی از حساب شما برداشت شود، قطعا بانک را مقصر نمی‌دانید و امنیت آن را زیر سوال نمی‌برید. 
بنابراین، حالا می‌توانید به این سوال پاسخ دهید که مقصر اصلی نشت اطلاعات خصوصی کاربران از iCloud  کیست؟

منبع: بانکداری الکترونیک

آفتاب ایرونی را از اینجا دنبال کنید:

FEED

Tweet about this on TwitterShare on Google+Share on LinkedInPin on Pinterest

 با احترام به طبیعت، لطفا فقط در صورت لزوم از این پست پرینت بگیرید

+   سید محمد طباطبایی ; ۱٢:٥٥ ‎ب.ظ ; ۱۳٩۳/٦/۱٩

آخرین آمار از تعداد دستگاه‌های خودپرداز در ایران

طبق آخرین آمار بانک مرکزی، تحت عنوان «آمار ابزارها و تجهیزات پرداخت الکترونیک تا پایان اردیبهشت ماه 1393» جمعا 33517 دستگاه خودپرداز در کشور در حال ارائه خدمت به مردم هستند که از این تعداد تقریبا 30 درصد آن متعلق به دو بانک ملی و صادرات است.

ATM-Index-way2pay-93-05-02

لیست بانک‌های کشور به ترتیب بیشترین تعداد دستگاه خودپرداز به کمترین

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک ملی ایران: 6462 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرات ایران: 4157 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک ملت3358 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک تجارت3280 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک کشاورزی2536 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک سپه2415 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک مسکن1718 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک رفاه کارگران: 1721 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز پست بانک ایران: 1348 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک سامان1025 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک اقتصاد نوین904 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک دی787 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک پاسارگاد694 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک پارسیان591 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک قرض الحسنه مهر ایران: 559 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک سینا511 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک حکمت ایرانیان: 358 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک سرمایه287 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک تات (آینده): 267 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک کارآفرین125 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک گردشگری120 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک توسعه تعاون115 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک صنعت و معدن70 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز موسسه اعتباری توسعه70 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک توسعه صادرات39 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک خاورمیانه0 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک شهر0 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک قرض الحسنه رسالت0 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک انصار0 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک ایران زمین0 دستگاه

تعداد دستگاه‌های خودپرداز بانک قوامین: 0 دستگاه

منبع: راه پرداخت

آفتاب ایرونی را از اینجا دنبال کنید:

FEED

 Tweet about this on TwitterShare on Google+Share on LinkedInPin on Pinterest

 با احترام به طبیعت، لطفا فقط در صورت لزوم از این پست پرینت بگیرید

+   سید محمد طباطبایی ; ۳:٥٧ ‎ب.ظ ; ۱۳٩۳/٤/٢